クラファンに投資する前に確認すべき4つの項目を解説!オススメのクラファンを4つ紹介!

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ゆうさく

このような悩みを解決できます!

本記事では、クラファンを選ぶときに確認すべきポイントを4つ解説して、このポイントを元にオススメのクラファンを4つ紹介します。

今回、これらをまとめた表がコレ!

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項目 LEVECHYCOZUCHIヤマワケ
エステート
オルタナ
バンク
投資先の
安全性
投資家の
安全性
案件の
利回り
資産の
分散性
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みち

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この記事を書いた人

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クラファンについてサクっと解説!

まずは、クラファンについて解説していきます。

クラファンとは、クラウドファンディングの略のこと

基本的なクラファンの仕組みは、このようになっています。

引用:Funds

投資家からお金を集めて、そのお金をクラファンの運営会社がお金を借りたい企業に貸す流れになっています。

お金を貸している間には利子が発生するので、投資家はその利子を「分配金」として運用期間後に受け取れます。

ゆうさく

クラファンの運営会社がすべてやってくれるから、出資したらほったらかしできる!

クラファンの魅力は、ほったらかし投資ができること。

そのため、リターンが欲しいけど、投資に時間をかけられない人にオススメです。

また新NISAとは違い、数か月~1年程度で高利回りが得られます。

クラファンに投資すれば、今を豊かにするためにお金を使えます。

みち

プチ贅沢もできちゃうね!

投資前に確認すべき4つのポイント

一口にクラファンと言っても、サービスによって強みが異なります。

そのため、クラファンに投資するときに確認すべき項目を4つ紹介します。

これらの項目を総合的に判断して、投資するクラファンサービスを使うのオススメです。

ゆうさく

それぞれ詳しく解説していくよ~!

投資先の安全性

投資先の安全性とは、「案件の投資先が本当に安全なのか」というポイントです。

みち

投資できるから安全じゃないの?

案件が出ているということは、詐欺商品のような投資先ではないはずです。

ただ融資先が「上場しているか・審査を受けているか」はかなり大切です。

ゆうさく

投資先の安全性が高いのは、この2つ!

投資先の安全性が高いクラファン

またヤマワケエステートでは、協業企業が提供している案件があります。

その中でもエムトラスト社は、土地取得・住宅販売のプロなので、その案件は特に安全と言えるでしょう。

オルタナバンクでは、「事業の収益性に基づいた厳密な審査」が行われており、以下のような過程で審査されています。

引用:オルタナバンク

この厳しい審査を通り抜けた案件のみが投資対象となっているので、オルタナバンクも投資先の安全性は高いでしょう。

投資家の安全性

投資家の安全性とは、「運営会社が倒産した場合に投資家の資産が守られるか」というポイントです。

みち

ちなみに倒産したら、どうなるの?

たとえば不動産クラファンの場合、一般的に運営会社が倒産すると、購入した不動産は債権者に差し押さえられる可能性があります。

ゆうさく

投資した資金が返ってこない可能性があるよ…

もしものことがあるので、倒産したときにも投資家を守ってくれる施策があるクラファンを使うのが良いでしょう。

投資家の安全性が高いクラファンは、以下の2つです。

投資家の安全性が高いクラファン

運営会社が倒産しても不動産が差し押さえらないようにする「倒産隔離」という施策を導入しているのが、LEVECHYです。

この他にもLEVECHYは、運営会社が倒産しても投資から預かった資金が差し押さえられないようにする「信託保全」も導入しています。

引用:LEVECHY
みち

LEVECHYは今回オススメするクラファンの中で、一番安全性が高いと思ってる!

続いてオルタナバンクの運営会社は、内閣総理大臣の登録を受けた「第一種金融商品取引業者」であるSAMURAI証券なので、投資家の安全性は高いはずです。

またオルタナバンクには、担保や保証が付いている案件があります。

担保や保証がある場合、融資先が倒産して返済できなくなっても、担保を売却することで返済されます。

ただ、すべての案件に付いているわけではないので、注意してください。

そのため、投資前に必ず担保や保証があることを確認すれば、安全性は担保されるはずです。

案件の利回り

案件の利回りとは、「投資できる案件の利回りが高いか」というポイントです。

高利回りな案件が多いのは、以下の3つです。

高利回りな案件が多いクラファン

この中で、圧倒的に高利回りな案件が多いのはCOZUCHIとヤマワケエステートです。

とはいっても、LEVECHYは6~10%、オルタナバンクは3.5~8%の利回りの案件を取り扱っているので、十分に高利回りの部類になります。

みち

なんでCOZUCHIは高利回りな案件が多いの?

実をいうと、COZUCHIの案件の元々の予想利回りは、そこまで高くありません。

しかし、運用終了時に利回りが大きく跳ね上がる案件が多いです。

たとえば、「広尾区分店舗 フェーズ3」の案件では、想定利回りが4.5%でしたが、最終的の利回りが27.7%となりました。

もちろん、想定利回りと変わらない案件もあります。

しかし、案件によっては想定以上の利回りが期待できるので、高リターンを狙うなら案件選びが非常に大切になります。

ゆうさく

じゃあヤマワケエステートはなんで高利回りなの?

この答えは、ヤマワケエステートの親会社である株式会社We Capitalの代表取締役の松田悠介氏の過去インタビューにあります。

私が投資したい商品かどうか、さらに家族に紹介できる商品かどうか。私が投資家なら年利1%や2%の商品には投資したくありません。年利8%以上の商品でないと投資したくないので、年利8%以上を基準にしています。

投資を民主化する、今「ヤマワケ」が注目される理由…会社員が資産形成に活用
みち

会社の方針として、利回り8%以上の案件しか扱わないってことだね!

資産の分散性

資産の分散性とは、「1つのサービスで様々な資産クラスに投資できるか」というポイントです。

ゆうさく

株式(企業)以外に投資できるのかを評価しているよ!

資産の分散性が高いのはオルタナバンクとなっており、オルタナバンクの投資先であるオルタナティブ投資は、主に以下の3つに投資できます。

オルタナバンクの投資先
  • 不動産
  • 未上場株

オルタナティブ投資の特徴は他の投資と比べて、市場の影響を受けにくいことです。

ゆうさく

最近、注目を集めている投資先の1つだよ!

またオルタナティブ投資の他の魅力として、リターンの高さがあります。

たとえば、初期投資額30万円・毎月の3万円の積立投資を30年間した場合、そのリターンは投資信託の2.5倍になります。

引用:オルタナバンク

このような実績があることから、オルタナティブ投資は世界屈指の名門校であるハーバード大学の投資先でもあります。

みち

ハーバード大学が投資しているなら、オルタナティブ投資は信用できるよね!

オススメのクラファン4選

クラファンを選ぶときに必ず確認すべき項目を確認したので、ここからはオススメのクラファンを4つ紹介します。

オススメのクラファン4選
【文字をタップしたらジャンプできるよ!】

先ほどの「クラファンを選ぶときに確認すべき4つの項目」で紹介した項目に注目しながら、投資先を選んでみてください。

ゆうさく

それぞれ詳しく解説していくよ!

LEVECHY

LEVECHYは、2023年5月から始まった「不動産クラウドファンディングサービス」です。

そんなLEVECHYをオススメする理由は、以下の3つです。

LEVECHYがオススメな理由
  • 投資家の安全性が高い
  • 高利回りな案件がある
  • 1万円から不動産投資ができる

LEVECHY最大の魅力は「不動産特定共同事業法の3号・4号許可」を取っていることです

ゆうさく

この許可を持っているから、レベル違いな安全性と高配当を僕たちに提供してくれるよ!

特に投資家の安全を守るために、以下の3つの施策を取っています。

  • 投資家の資産を守る「倒産隔離」
  • 投資家の配当収入を守る「信託保全」
  • 投資家を優先的に守る「優先劣後構造」

このように、LEVECHY投資家の安全性が非常に高い不動産クラファであることがわかります。

みち

倒産リスクが怖い人はレベチーを選ぼう!

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投資家の安全性
案件の利回り
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▶LEVECHYを初心者向けに徹底解説!

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COZUCHI

COZUCHIはLEVECHYと同様に、不動産クラウドファンディングサービスです。

ゆうさく

2023年4月現在、数ある不動産クラファンの中で累計調達額No.1だよ!

そんなCOZUCHIをオススメする理由は、以下の3つです。

COZUCHIがオススメな理由
  • 高利回りの案件が多い
  • 1万円から投資できる
  • 途中で換金できる

COZUCHI最大の魅力は、なんといっても利回りが上振れすることです。

たとえば、武蔵関の案件では募集時には想定利回りが12%でしたが、結果的に283.5%(元本が約3倍になる)の利回りを叩き出しました。

みち

でもこれってたまたまじゃないの?

2024年4月末までの実績だと、約半分が想定利回りから上振れしています。

引用:COZUCHI

またCOZUCHIでは、他のクラファンにはない「途中換金(解約)」ができます。

ゆうさく

すぐに使うお金で投資してはダメだけど、もしものときでも手元にお金が戻ってくるよ!

COZUCHIのデメリットとしては、投資家を守る施策が「優先劣後構造」のみしかないことです。

そのため、もしCOZUCHIが倒産した場合は、元本は戻ってきません。

みち

リスクがある分、リターンも大きいんだね

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ヤマワケエステート

ヤマワケエステートは、2023年9月にサービス開始したばかりの不動産クラファンサービス

ゆうさく

リターンを「山分け」するところから、サービス名が命名されたみたい!

名前の通り、利回りが高いクラファンとして注目を集めています。

そんなヤマワケエステートをオススメする理由は、以下の3つです。

ヤマワケエステートがオススメな理由
  • 利回り8%以上の案件しかない
  • 1万円から投資できる
  • ほとんどの案件が運用期間が1年未満

ヤマワケエステートの魅力は、やはり運用期間が短いにも関わらず高利回りなところです。

COZUCHIは「短期運用型」でも運用期間は1年~2年の案件が大半。

しかし、ヤマワケエステートは運用期間が5カ月~7カ月の案件を多く扱っています。

また実績についても、サービス開始から2024年3月末までの約6ヶ月で、想定利回りが平均14.7%、運用期間は平均9カ月と驚異的な数字を叩き出しています。

引用;ヤマワケエステート
みち

月7本ペースで案件が募集されてるから、投資を始めたいときにすぐ投資できるのがいいよね!

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オルタナバンク

オルタナバンクは、オルタナティブ投資のプラットフォームでNo.1の人気を誇っています。

オルタナティブ投資とは、上場株式や債券のような「伝統的資産」以外への投資のこと。

たとえば、不動産や金、未上場株式などへの投資。

ゆうさく

オルタナティブ投資なんて聞いたことないよ?

まだ馴染みがないオルタナティブ投資ですが、実は世界屈指の名門校であるハーバード大学が投資していることもあり、注目されつつあります。

またオルタナティブ投資には、以下の3つの特徴があります。

  • 高いリターンが期待できる
  • 株式市場の暴落時のリスク低減できる
  • インフレ対策ができる

しかもハーバード大学が運用している資産の78%が、このオルタナティブ投資に振り分けられています。

みち

これまでの平均リターンは約11%とかなり高い!

このようなオルタナティブ投資ができるオルタナバンクのオススメできる点は、以下の3つです。

オルタナバンクがオススメな理由
  • 第一種金融商品取引業者である証券会社が運営している
  • 保証や担保がついている案件がある
  • 1万円から投資でき、初心者向け案件もある

オルタナバンクは、内閣総理大臣の登録を受けた「第一種金融商品取引業者」であるSAMURAI証券によって運営されています。

ゆうさく

安定した財務基盤だから、安心して投資できるね!

また案件によってはもし貸付金が回収不可能になっても、運営者の自己資金や借換資金から返済される仕組みになっています。

そのため基本的に貸倒れするリスクは少なく、2023年12月現在、元本償還率は100%となっています。

みち

案件によっては保証や担保がないから、投資前に必ず確認しよう!

さらにオルタナバンクでは、初めて投資する方向けの「短期運用の案件」も準備されています。

ゆうさく

試しに投資してみたい人は短期間のファンドを選ぶといいよ!

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  • ハーバード大学が注目しているオルタナティブ投資
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まとめ:自分に合ったクラファンで投資を始めよう!

本記事では、クラファンを選ぶときに確認すべきポイントを4つ解説しました。

またこのポイントを元に、オススメのクラファンを4つ紹介しました。

ゆうさく

投資の成功の9割を決めるのは「資産配分」と言われているよ!

そのため、新NISAの次にはクラファンを使って、株式以外の資産にも投資していきましょう。

みち

最後にオススメのクラファンと投資前に確認すべきポイントをおさらいするよ!

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オルタナ
バンク
投資先の
安全性
投資家の
安全性
案件の
利回り
資産の
分散性
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もし気になるクラファンがあった方は、「オススメのクラファン4選」の各サービスに完全ガイドがあるので、必ず確認してください。

口座開設が完了するまでには時間がかかるので、神案件に乗り遅れないように、今すぐ口座開設の申し込みをしましょう!

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この記事を書いた人

投資歴6年(つみたてNISA、新NISA、個別株、暗号通貨、クラファンへの投資経験あり)。米国株式よりも全世界株式派。好きな銘柄は、eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)。結婚3年で資産1300万円を達成。資産運用検定3級取得。夫婦の目標はでサイドFIRE。私たちの発信で1人でも多くの方のお金の不安が解消され、『好きを選べる人生』になることを願って執筆しています。