つみたてNISAとは？初心者向けにわかりやすく解説【完全ガイド】

このような悩みにお答えします。

結論からいうと、つみたてNISAは国が作った「投資初心者向け」の超オトクな投資制度です。

また投資の3大原則である「長期・積立・分散」ができる投資信託しか購入できないので、初心者でも損しづらいす。

本記事では、つみたてNISAの基礎知識やメリット・デメリットを解説していきます。

またつみたてNISAの始め方や始める時の注意点も紹介します。

この記事を読めば、つみたてNISAのすべてを理解できる内容となっています。

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つみたてNISAとは

そもそもNISAとは、NISA口座(非課税口座)内で購入した金融商品から得られる利益が「非課税になる制度」です。

このNISAは、一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAの3種類に分かれています。

その中でつみたてNISAは長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度で、以下の3つの特徴があります。

最長20年間は非課税で運用でき、購入できる商品が「長期・積立・分散」投資に向いている投資信託のみとなっていることから、投資初心者にオススメでお得な投資制度となっています。

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▶投資するなら絶対に知っておきたい「長期・積立・分散」とは？

つみたてNISAと一般NISAとの違い

成人以上であれば誰でも利用できるつみたてNISAと一般NISAは、以下のような制度となっています。

つみたてNISAと一般NISAの大きな違いは、以下の4つです。

一般NISAでは個別株投資もできることから、この違いについてカンタンにいうと一般NISAは上級者向け、つみたてNISAは初心者向けです。

投資初心者につみたてNISAがオススメな理由

投資初心者につみたてNISAがオススメな理由は「損にくいから」です。

その理由は、以下の3つです。

つみたてNISAは、投資の三大原則である「長期・積立・分散」ができるような投資制度となっています。

この三原則を守ることで投資で損する確率が減り、さらに安定した利益を出せる可能性が高いです。

つみたてNISAのメリット・デメリット

つみたてNISAの概要を理解したところで、つみたてNISAのメリットとデメリットを見ていきましょう。

メリット	デメリット
20年間は利益に対する税金がかからない 国が厳選した優良な金融商品へ投資ができる 100円という少額から投資を始められる 購入タイミングに迷わない ドル・コスト平均法で平均取得単価を下げられる いつでも引き出しができる	選べる商品が限られている スポット投資ができない 投資額に限度がある いますぐにお金が増えない 売却しても非課税枠が戻らない 損益通算と繰越控除ができない

初めにメリットですが、投資の利益に対する税金がかからないことはもちろん、それ以外にも様々なメリットがあります。

特に初心者にもうれしいのは、少額から始められることや購入タイミングに迷わないことではないでしょうか。

つみててNISAは長期投資が前提の投資制度なので選べる商品は投資信託だけ、大きな利益を出すためには長期間の運用が必要となります。

「つみたてNISAのメリットとデメリットをもっと知りたい！」という方は、以下のリンクからどうぞ！

▶始める前に知っておきたい！つみたてNISAのメリットとデメリットとは

つみたてNISAの始め方を4ステップで解説

つみたてNISAの全体像を理解したところで、さっそくつみたてNISAを始めてみましょう。

以下の4つのステップで、つみたてNISAを始めることができます。

それぞれわかりやすく説明していきます。

ステップ①：証券会社を決める

つみたてNISAを始めるには証券会社でNISA口座を開設する必要があるため、まずはどの証券会社するのか決めましょう。

証券会社の選び方は、以下の3つを参考にしてください。

選べる商品の多さや手数料の安さからネット証券会社を選ぶのが無難です。

オススメのネット証券会社は、以下の2つです。

どこで口座開設をするか迷ったら、この2つのどちらかを選べば失敗はしません。

「楽天証券とSBI証券の違いが詳しく知りたい！」という方は、以下のリンクからどうぞ！

▶結局、どっちがいいの？楽天証券とSBI証券の決定的な違いとは

ステップ②つみたてNISAの口座を開設する

証券会社を決めたら、さっそくつみたてNISAの口座開設をしてきましょう。

どこの証券会社でも口座開設の流れは基本的に同じで、以下のように3ステップでカンタンにできます。

ここで1つだけ注意点があります。それはつみたてNISAの口座開設されるまでに時間がかかることです。

口座の申込み自体は10分程度で終わりますが、NISA口座の作成時に税務署での審査が入ります。

そのため、申込みからつみたてNISAを始めるまでに長くて1ヵ月はかかると思ってください。

ステップ③：投資する銘柄を選ぶ

つみたてNISAの口座開設がされたら、投資する銘柄を決めていきます。

無数にある銘柄から自分に合った銘柄を選ぶのは大変ですし、失敗したくないですよね。

まずお伝えしたいのは、つみたてNISAで選べる銘柄は金融庁が厳選した商品しかありません。

とはいっても、投資初心者が銘柄を選ぶのはハードルが高いと思うので、選ぶ基準を5つお伝えします。

この基準を満たしている投資信託の中でオススメなのが、以下の3つです。

投資初心者の方は、全世界株または米国株の投資信託を購入するのが王道です。

「つみたてNISAの銘柄選びで失敗したくない！」という方は、以下のリンクからどうぞ！

▶つみたてNISAの失敗しない銘柄選びとは？

ステップ④：積立金額を設定する

最後に積立金額を決めていきましょう。

つみたてNISAは年間40万円まで投資できますが、100円という超少額からの投資も可能です。

途中で積立金額を変更できるので、ご自身が無理のない金額を設定しましょう。

つみたてNISAで大事なのは投資金額ではなく、とにかく早く始めることです。

つみたてNISAを始めるときの注意点

ここまで読み進めて、つみたてNISAを始めようと思った方が多いのではないでしょうか。

ここで、つみたてNISAを始めるときの注意点をお伝えします。それが以下の3つです。

それぞれわかりやすく説明していきます。

口座開設は1人1つのみ

NISA口座は、1人につき1つしか開設できません。

そのため、どこの証券会社でつみたてNISAを始めるかが非常に重要となります。

ただ開設したNISA口座を一度閉じれば、他の証券会社で新たにNISA口座を開設できます。

先ほどもお伝えしたように、楽天証券やSBI証券などのネット証券会社を選んでおくのがオススメです。

「楽天証券とSBI証券のどっちが自分に良いのか知りたい」という方は、以下のリンクからどうぞ！

▶結局、どっちがいいの？楽天証券とSBI証券の決定的な違いとは

元本割れのリスクがある

つみたてNISAは国が作成した投資初心者向けの制度ですが、つみたてNISAは貯金ではなく「投資」です。

投資なのでお金が増えるかもしれませんが、もちろん損する可能性もあります。

つみたてNISAを始める前には生活防衛費を貯めて、必ず余剰資金でつみたてNISAを始めるようにしましょう。

非課税枠を繰り越せない

つみたてNISAの非課税枠は年間40万円ですが、その年に使い切れず余った投資枠は翌年に繰り越せません。

つまりその年に使い切れなかったら、40万円ぶんの投資枠がなくなってしまいます。

もちろん、無理をして毎月満額を投資することはありません。

投資に回せるお金と相談して、毎月の投資金額を決めてください。

つみたてNISAのよくある質問

最後につみたてNISAのよくある質問に7つ答えていきます。

それぞれわかりやすく説明していきます。

質問①：つみたてNISAはいつ始めるのが良い？

つみたてNISAは2023年内に終わってしまうので、始めたい気持ちがあるのなら今すぐ始めましょう。

今始めれば、2023年の40万円の非課税枠を使い切ることも可能です。

この積み立てた40万円を期待リターン5%で20年間運用すると、108万円になります。

早く始めたほうが複利の効果も大きくなるので、できるだけ早く始めることをオススメします。

質問②：積立金額はいくらにするのがおすすめ？

しかし、ご自身の貯金額や収入によって投資に回せる金額が異なるため、生活が苦しくならない金額を入れましょう。

つみたてNISAは100円から始められるので、無理しない範囲で投資を始めれば問題ありません。

少しでもつみたてNISAの非課税枠も埋めることに意味があるので、満額を入れられなくても大丈夫です。

質問③：オススメの銘柄はありますか？

この商品は、これ1つで世界47か国に分散して投資できます。

また時価総額加重型の指数に連動するので、将来伸びる国や企業を自分で予想する必要がありません。

完全にほったらかしができるので、投資初心者の方にピッタリな投資信託です。

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質問④：つみたてNISAを成功させるコツはありますか？

そもそもつみたてNISAは長期投資をする制度なので、できる限り長く運用しましょう。

その方が、複利の効果が大きくなります。

また投資期間が15年以上になると「リスクが低下してリターンが安定してくる」というデータもあるので、長期目線を持ちましょう。

さらに株価が下がっても売らずに、淡々と買い増していくことができれば、取得単価を安くできます。

質問⑤：20年経過したら、どうしたら良い？

つみたてNISAの非課税期間は20年となっていますが、この期間を過ぎると、自動で特定口座に移行するため、そのまま運用し続けることが可能です。

しかし、つみたてNISAのメリットは利益に対する税金がかからない点なので、非課税期間のうちに売却したいところです。

とはいっても、売却時の株価によってはそのまま運用した方が良い場合もあります。

そのため、15年経過したあたりから売却のタイミングをうかがい、非課税期間中に売り抜けることをオススメします。

質問⑥：新NISAが始まるけど、つみたてNISAはやったほうがいいの？

2024年から始める新NISAでは、1800万円の非課税枠がもらえます。

つみたてNISAはこの非課税枠と別扱いです。

つまり、2023年につみたてNISAを始めても、合計で1840万円分の非課税枠をもらえることになります。

非課税枠は多ければ多いほど、お得に投資ができるので、つみたてNISAを始めた方がいいです。

質問⑦：つみたてNISAをしない方が良い人はいますか？

つみたてNISAは、長期目線でコツコツと積立を行い運用する投資制度です。

購入できるのは投資信託だけなので、数日から数週間で大きな利益を出すことはできません。

もし短期間で利益を出したいのなら、一般NISAを利用しましょう。

1円でもお金を減らしたくない人は、つみたてNISAはオススメできません。

最後に生活防衛費がない方もオススメできません。

投資は余剰資金で行うものなので、まずは家計を見直して生活防衛費を貯めてから投資を始めましょう。

「投資を始める前の準備をを詳しく知りたい！」という方は、以下のリンクからどうぞ！

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まとめ：今すぐつみたてNISAを始めよう！

本記事では、初心者向けにつみたてNISAの概要を徹底解説しました。

つみたてNISAは国が作った初心者向けの投資制度です。

最後にもう一度、つみたてNISAの始め方をおさらいしましょう。

つみたてNISAのメリットやデメリットを理解したうえで、余剰資金で投資を始めていきましょう。

つみたてNISAを始めるときのオススメの証券会社は、楽天証券またはSBI証券です。

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